Transferwise - Pagando uma transferência em euros com boleto

      Neste post vou mostrar como enviar dinheiro para uma conta IBAN na Europa. Vou utilizar o serviço Transferwise para enviar euros para o meu cartão Leupay e fazendo o pagamento com boleto bancário.  Mas você pode utilizar esta solução para enviar dinheiro para qualquer conta com IBAN na Europa. Vou usar para carregar o meu cartão que será utilizado durante uma viagem de férias.

        1 - Primeiramente faça o seu cadastro no site Transferwise. Utilizando o meu link você ganha até £15,00 de desconto na sua primeira transferência.

        2 -  Escolha a opção "Send Money".

        3 - Você então deve escolher o valor e a moeda de origem e o valor e a moeda de destino. O site irá lhe mostrar as taxas e a cotação a ser utilizada. Um dos problemas que notei em relação a utilização de boleto é que como o boleto pode demorar entre 1 e 2 dias para ser creditado estamos sujeitos a variações no cambio. 

        4 - Na etapa seguinte caso necessário é solicitado que você complemente o seu cadastro e em seguida você escolhe para quem você irá enviar o dinheiro. Para você mesmo ou para terceiros.

        5 - Neste momento é importante você revisar os dados bancários da conta de destino. No meu caso estou comparando minha conta LeuPay com os dados previamente cadastrados. Sendo sua primeira transferência para determinada conta você deve preencher todos os dados solicitados.

        6 - Na próxima tela é solicitado que você escolha como quer pagar a transferência. No caso do Brasil - Reais a única opção disponível é o boleto bancário.

        7 - Clicando em "Request Boleto Invoice", um boleto será gerado e enviado para o seu e-mail cadastrado.  Agora é só pagar e aguardar em torno de 3 dias para que o crédito seja realizado.

        8 - Caso você não receba o boleto, clique na opção "Pay for this transfer".

        Qual o valor recebido na transferência?

• 28-Set-2016 (Quarta-Feira) -> Gerada a solicitação de transferencia de R$ 1.000,00
• 29-Set-2016 (Quinta-Feira) -> Boleto pago na parte da manhã. Poderia ter pago no dia anterior.
• 01-Out-2016 (Sábado) -> O site Transferwise, identificou o pagamento do meu boleto.
• 03-Out-2016 (Segunda - 10:30AM) ->  €266,34 foram creditados em minha conta.

R$ 1.000,00  <=>  €266,34

R$ 1,00 = € 0.2730 EUR  (incluindo R$ 24,39 de taxas)

€ 1,00 = R$ 3,75  (incluindo R$ 24,39 de taxas)

Sem incluir a taxa:

R$ 975,61 (R$1K - R$24,39) <=> €266,34

€ 1,00 = R$ 3,6630

€ 1,00 = R$ 3,6697 (Fechamento do Euro em 30/09/2016 - Fonte: Uol Economia)  

        Da primeira vez que fiz uma transferência os valores foram creditados mais rápidos.  Mas não tive um final de semana no meio.

        Lembrando que usando o meu link: Transferwise. Você ganha até £15,00 de desconto na sua primeira transferência.

Banco do Brasil Americas - Envio de recursos via BB, Inter, Remessa on-line ou Transferwise

  Hoje fiz a simulação do envio de US$ 1.000,00 para uma conta do BB Americas - IOF 1,1%

  Seguem os valores:

Banco Inter:        R$ 3.877,77
Banco do Brasil:  R$ 3.880,01
Remessa on-line: R$ 3.847,46
Transferwise:       R$ 3.854,44

   Lembrando que dependendo do valor enviado a diferença de preços entre as opções listadas pode variar, devido a forma que cada instituição utilizada para calcular o valor do serviço.

OBS:

  Para conseguir descontos na sua primeira remessa, utilize um dos links abaixo para fazer o seu cadastro na Transferwise ou na Remessa on-line.

Remessa Online

TransferWise

Comparativo dos custos para o envio de dinheiro para o exterior.

    Hoje pretendo analisar a melhor forma de envio de dinheiro para o exterior, usando o Banco do Brasil Americas, LeuPay e o Transferwise.

    Os valores foram anotados no dia 12/06.

 UOL Economia:
 1 Libra = R$ 4,1425

Leupay Exchange Rates:
1 dólar = 0,8817 euros
1 euro = 0,8982 libras

Transferwise Exchange:
1 dólar = R$ 3,2936
1 euro = R$ 3,76021
1 libra = R$ 4,24482
1 euro = US$ 1,1529

BB para BBA:
US$ 1,00 = R$ 3,25583
US$ 1,00 = x euros (taxa desconhecida + 1%)
US$ 1,00 = x libras (taxa desconhecida + 1%)

1 Euro = US$ 1,14141
1 Dólar = 0,876109 euros
1 Libra = US$ 1,288935


1 - Custo para enviar US$ 1.000,00 para os EUA.

a) US$ 1.000,00 via BB + BBA = R$ 3.255,83
b) US$ 1.000,00 via TW = R$ 3.293,60

Diferença a favor do BB + BBA de R$ 37,77

2 - Custo para enviar 1000 euros para uma conta na Europa. (LeuPay por exemplo)

a) 1000 euros via TW = R$ 3.760,21
b) 1000 euros via BBA, transferindo os dólares para uma conta em euro com o TW.
     b1) 1000 euros = US$ 1.152,90
     b2) Envio do BB para o BBA => US$ 1.152,90 = R$ 3.753,64

Diferença a favor do BB + BBA de R$ 6,57  (É mais prático enviar via Transferwise)

3 - Custo para usar 1000 euros na Europa com o cartão BBA.

a) 1000 euros via BBA (Usando o cartão pré-pago na Europa para compras em euros)
     a1) Adotando a taxa do Google + 1% =>  1000 euros = US$ 1.152,8241
     a2) Envio do BB para o BBA => US$ 1.152,8241 = R$ 3.753,39

4 - Custo para usar 1000 libras na Inglaterra.

a) 1000 libras via BBA (Usando o cartão pré-pago em US$)
     a1) Adotando a taxa do Google + 1% => 1000 libras = US$ 1.288,94
     a2) Envio do BB para o BBA => US$ 1.288,94 = R$ 4.196,57

b) 1000 libras via TW (Envio de reais pelo TW para a conta Leupay, e depois enviando para a conta em libras)
     b1) 1000 libras Leupay = 1.113,34 euros
     b2) Envio de 1.113,34 euros via TW = R$ 4.186,39

Diferença a favor do Transferwise de R$ 10,18

5 - Custo para aquisição de papel moeda no BB (Incluso o IOF de 1,10% + tx de R$60,00)

a) US$ 1.000,00 = R$ 3.396,30
b) € 1.000,00 = R$ 3.873,59
c) £ 1.000,00 = R$ 4.363,79

6 - Custo para uso de US$ 1.000,00 no cartão de crédito

Normalmente o valor do dólar no cartão de crédito é próximo ao dólar PTAX + IOF de 6,38%

a) US$ 1.000,00 x R$ 3,23 + 6,38% = R$ 3.436,07
     a1) Supondo que seu cartão pontue 2 pontos por US$, você irá receber 2000 pontos.
     a2) Estipulando o preço R$ 30,00 por cada 1000 pontos, estes pontos serão equivalentes à R$ 60,00
     a3) Assim o seu custo foi de R$ 3.376,07

O custo do uso do cartão é menor que a aquisição do papel moeda, mas você tem outros riscos como a variação cambial e o do transporte do dinheiro.

Conclusão:

     Qual opção é melhor para cada um? Vai depender do perfil, da viagem que a pessoa irá fazer, etc.

     Gosto de ir comprando aos poucos, mês a mês, e principalmente quando a moeda tem uma cotação mais baixa.

     E lembrando, apesar de recomendar algum serviço aqui no Blog, não me responsabilizo por quaisquer eventuais problemas que qualquer leitor possa ter.

     Apenas listo serviços que atualmente eu uso.

Leupay - Solicitando um cartão em libras

   Hoje vou mostrar como solicitar um cartão ou novo cartão para sua carteira de pagamentos Leupay.

   O interessante é que o primeiro cartão em cada moeda tem a geração e o envio grátis utilizando o frete normal.  O envio por Courier custa cerca de US$14,00 para envio para o Brasil. 

    O segundo cartão da mesma moeda fica em torno de 10 unidades da moeda do cartão. Ou seja, se a conta for em dólar, o cartão extra sai por US$ 10,00. Se for em euros o cartão sai por 10 euros.

Passo a passo:

1 - Faça o login em sua conta Leupay.

2 - Abra a aba Accounts.

- Clique no link "+Add Account", para criar uma nova conta.

3 - Escolha a moeda da sua nova conta (Currency). E escolha um nome para ela. (Account custom name)

EUR - Euro USD - Dólar Americano GBP -  Libra Esterlina BGN -  Lev da Bulgária CHF - Franco Suíço JPY - Iene Japonês RON - Leu Romeno HRK - Kuna da Croácia PLN - Zloty da Polônia

4 - Com a conta criada, você pode ver os dados para realizar depósitos nela. Para isto uma opção é usar o serviço Transferwise.  Exemplifico como fazer isto no post: 

Transferwise - Pagando uma transferência em euros com boleto

5 - Vamos agora solicitar o seu cartão. 

      a) Abra a aba "Cards".

      b) Clique no botão "Ordem Card".

6 - Escolha a moeda do cartão (Card currency) e associe com qual conta proverá fundos ao cartão (Account). 

     a) Você pode pedir mais de um cartão em cada vez.

    b) Coloque o telefone celular que será utilizado para liberação do cartão (Mobile phone number activation).

     c) Digite o seu nome ou o nome da pessoa que irá utilizar o cartão. (Emboss name).

7 - No passo 2 você irá escolher a forma de envio e colocar o endereço para entrega.

8 - Nesta etapa, você verifica os dados para envio, e caso tenha gerado algum custo, escolhe qual a conta irá ser utilizada para pagamento.

9 - Agora é só aguardar a chegada do cartão e fazer a liberação de uso.

Veja outros posts sobre a carteira Leupay:

- Cartão LeuPay com IBAN

- Transferwise - Pagando uma transferência em euros com boleto

- Carteira Leupay - Teste Prático

Leupay / Leopay - Como recuperar o dinheiro com menos taxas

   Na madrugada de hoje o Leopay liberou temporariamente o acesso as contas que estavam bloqueadas.

   Assim, vou colocar aqui algumas sugestões para vocês conseguirem recuperar o dinheiro com menos taxas.

1 - Cartão Revolut

   Se você tem residência na europa e/ou passaporte europeu você pode solicitar a abertura de uma conta através do app e carregar o seu cartão usando o cartão do Leopay.  O limite de uma conta recém criada é de 200 euros por dia.  A conta também aceita transferências SHIFT e SEPA. 

Link comissionado para acesso: http://url.neoage.com.br/revolut

2 - Gift Card ou outras compras na Amazon 

   Você pode usar o seu cartão Leopay para fazer compras na Amazon USA ou em alguma loja da Amazon na Europa.

   Incluindo, uma boa dica é você comprar para você mesmo gift cards para usar posteriormente em alguma compra. 

     Os gift cards da Amazon EUA valem apenas para compras na Amazon EUA, já os gift cards comprados em uma Amazon na Europa valem para compras em outras lojas da Amazon na Europa.

       No meu caso, como não vou fazer compras na Europa em breve, comprei um cartão de presente na Amazon USA.  Vou postar aqui o link para detalhando passo a passo como fazer isto e os custos associados.

       Post sobre como fazer compras na União Europeia  - Link

       Links para diversas lojas Amazon:

Amazon UK

Amazon Espanha

Amazon Alemanha

Amazon Itália

Amazon França

Amazon EUA

Amazon Brasil

3 - Fazer compras on-line ou lojas físicas no Brasil ou em outros países.

   Esta opção fica melhor se você tiver um cartão na moeda que você pretende usar para fazer as compras, pois desta maneira você fica livre de taxas de saque ou conversão.

   Caso não seja na mesma moeda é bom verificar as taxas de conversão antes no site do Leopay - https://leopay.eu/en//currency-exchange-rates/currency:EUR

4 - Transferir o dinheiro para outra conta via Transferwise

   Usar o serviço Transferwise para transferir o dinheiro da sua conta Leupay para uma conta em outra moeda. Exemplo: para uma conta no Brasil, ou para uma conta em Libras em UK ou em US$ nos EUA.

   Lembrando que existem taxas de cambio e de serviço associadas. E que para o caso especifico do problema atual no Leopay você deve utilizar o seu cartão Leopay como fonte dos fundos a serem transferidos. 

   O blog tem vários posts sobre o assunto, basta você seguir o caminho inverso da transferência. 

https://www.neoage.com.br/search?q=transferwise

 5 - Sacar o dinheiro em um caixa eletrônico ou ATM

   Uma boa opção é fazer um saque em especie num caixa eletrônico ou ATM, lembrando que existem limites diários e custos de serviço e taxas de cambio no caso de saques em moedas diferentes do cartão.

   Como dica, sugiro que não usem caixas que "engolem" o cartão, pois pode existir o risco do caixa "engolir" o seu cartão de débito. Caso não encontre uma máquina assim, de preferência para ATMs ou caixas eletrônicos que estejam ao lado de um banco e em dia e horário de funcionamento, pois caso tenha problemas fica mais fácil resolver com o banco responsável. 

 6 - Esperar o Leupay realizar a transferência 

   Você pode enviar um e-mail para o Leupay solicitando a transferência para uma outra conta, no Brasil, EUA ou em outro local.

   Lembrando que aparentemente eles somente estão fazendo transferências do tipo SWIFT (tempo maior e custos associados no banco que recebe)  e somente enviam para contas no nome do titular da conta Leupay.

Atenção: Este post será atualizado com informações sobre o assunto conforme eu receba mais informações sobre o problema.

Carteira Leupay - Teste Prático

Pessoal, testei a minha carteira e cartão LeuPay na Espanha. E funcionou muito bem.   Testei também o LeuPay Wallet, um app que você instala no seu celular e permite a realização de pagamentos via NFC.    Pelo que vocês podem ver, fiz o carregamento da minha conta LeuPay  usando o serviço Transferwise, que já falei neste post -  Transferwise - Pagando uma transferência em euros com boleto.  Mas você pode fazer o carregamento através de uma transferencia SEPA ou internacional pois sua conta tem IBAN.    O legal na Espanha é que praticamente todos os locais aceitam o pagamento via NFC então é só encostar o celular e fazer o pagamento. Lembrando que o celular funciona como uma carteira separada, assim você pode escolher o saldo que irá manter na sua carteira e precisando mais basta transferir mais $ para ela.

Cartões Pré-Pagos e Bancos on-line no Exterior

  Estou pesquisando um cartão com IBAN em euros para me ajudar durante uma viagem a Europa.

  Achei inclusive alguns bancos italianos que permitem que você abra uma conta para não residentes, mas todos necessitam que você visite a agência pessoalmente.

   Então restou procurar os cartões de debito, inclusive achei alguns que recebem deposito em Bitcoin.

   O problema dos que recebem deposito em bitcoin e outros é que não permitem depósitos via IBAN ou SEPA de contas de outras pessoas.

    Dos cartões em Bitcoin o que mais me chamou a atenção foi o cartão da ADVCash. Já pedi e quando o cartão chegar posto o meu review.

PS: o Cartão chegou em 20 dias!

  Continuo procurando um cartão ou conta que tenha a opção de deposito IBAN. Quero poder carregar o cartão com euros enviados pelo site Transferwise, mas para isto o site exige um IBAN único.

    Vou deixar aqui a minha fonte de pesquisa, e as poucos vou completando o post. Lembrando que não recomendo nenhum deles, Recomendo o Revolut, N26 e Inter, mas mesmo assim use por sua conta e risco. 

      Para quem já testou algum deles não se esqueçam de ajudar outros leitores postando suas experiências.

Carteiras Online

- ADVCash - Carteira e cartão que aceitam Bitcoins.

- Anxpro - Carteira Bitcoin e cartão pré-pago.

- Bitwa.la - Carteira Bitcoin e cartão pré-pago.

- Bitnovo - Carteira Bitcoin e cartão pré-pago. (Espanha).

- Bitstamp - Bitcoin Exchange e cartão pré-pago.

- Bitpay - Cartão pré-pago que recebe Bitcoins. Envia somente para os EUA. Não precisa de Social Security. (EUA)

- Boon Payment - Sem informações.

- Brasil Pré-Pagos - Cartão pré-pago em reais (R$).

- Coinizy - Cartão pré-pago com carregamento via Bitcoin. Até $2500 não é necessário a comprovação de identidade. Converte saldo em Bitcoin para Paypal.

- Coins Bank - Carteira Bitcoin e cartão pré-pago em Bitcoin. Alguns dos cartões podem ser "anônimos". Ao usar o cartão o valor necessário é convertido automaticamente de sua carteira de bitcoins.

- Cryptopay - Processador de pagamentos, carteira e cartão que aceitam Bitcoins.

- Ebanx - Carteira e cartão pré-pago que pode ser carregado via boleto no Brasil. Sistema de pagamentos utilizado pela Aliexpress e pelo Airbnb para receber via boleto.

- Ecopayz - Carteira e cartão pré-pago.

- Gold Money - Venda de ouro?? e Cartão pré-pago que aceita Bitcoins.

- Neteller - Carteira e cartão que aceitam Bitcoins

- Netspend - Cartão dos EUA que aceita transferencias ACH. (Necessário Proxy)

- Worldcore - Carteira on-line com IBAN e cartão de débito. (República Checa) 

- Leupay - Carteira on-line com IBAN e cartão de débito. (Malta. Bulgaria) - Este cartão apresentou problemas para muitos brasileiros.

- Money Polo - Processador de pagamentos, carteira e cartão que aceitam Bitcoin.

- Onebit - BETA - Carteira Bitcoin via NFC. Saldo em Bitcoins. 

- Payeer - Carteira e cartão que aceitam Bitcoin e diversas outras formas para carregamento.

- Payoneer - Carteira on-line. Permite receber pagamentos de empresas selecionadas. ACH (EUA), SEPA(Europa).

- Paymix - Carteira on-line.  Provavelmente com IBAN (Malta)

- Paxum - Carteira on-line. 

- Papaya - Carteira on-line com cartão de débito. (Malta)

- Paysera - Carteira on-line com IBAN e cartão de débito (Lituânia)

- Plutus - BETA - Carteira Bitcoin via NFC. (Italy)

- Shake pay - BETA - Carteira Bitcoin via NFC, com cartão pré-pago de plástico. Deposito com Bitcoins. 

- Shift - Cartão Bitcoin - Apenas para residentes EUA (EUA).

- Smartpaycard - Carteira e cartão pré-pago. (Eslovênia)

- Spectrocoin - Exchange, carteira e cartão que aceitam Bitcoins.

- SatoshiTango - Cartão de débito que aceita bitcoin. O cartão permite ser carregado em dólar, euro e pesos argentinos. (Argentina)

- The Rock Trading - Exchange, carteira e cartão que aceitam Bitcoins.

- Uphold - Carteira on-line que aceita mais de 30 moedas.

- Veritas card - Cartão Pré-Pago com IBAN.

- Viabuy - Cartão de débito com IBAN.

- Viking Card - Cartão Pré-Pago.

- Wage Can - Cartão Pré-Pago que aceita carregamento via Bitcoin. (Hong Kong)

- WeSwap - Cartão de viagem que aceita até 18 moedas.

- WebMoney - Processador de pagamentos, carteira e cartão que aceitam Bitcoin.

- Uquid - Cartão pré-pago que aceita bitcoin como forma de carregamento.

- Xapo - Cartão pré-pago em Bitcoin e carteira de Bitcoin. Ao usar o cartão o valor necessário é convertido automaticamente de sua carteira de bitcoins.

- Xmlgold - Exchange, carteira e cartão que aceitam Bitcoins.

Bancos On-line / Sistemas de Pagamento semelhantes a Bancos.

- Revolut - Cartão de débito internacional - Apenas para residentes em alguns países na Europa.

- Number26 (N26) - Carteira on-line com IBAN e cartão de débito. (Alemanha). Por enquanto apenas para residentes em alguns países da Europa.

- Everbank - Banco on-line dos EUA. Dependendo do caso eles abrem a conta para não residentes. Deposito inicial de $1500,00

- Banque International à Luxembourg - Banco em Luxemburgo - Sem informações.

- Charles Schwab - Banco nos EUA - Sem informações

- DBK - Banco na Alemanha - Sem informações

- Wirecardbank - Banco na Alemanha - Sem informações

- Avuba - Banco na Alemanha - Sem informações

- Fidor - Banco na Alemanha - Somente para residentes.

- Fidor Bank - Banco UK - Somente para residentes.

- Banco Inter (Intermedium) - Banco no Brasil - Somente para residentes.

- Hype - Banco na Italia - Somente para residentes.

Outras Empresas

- Curve - Empresa UK - Agrega todos os seus cartões em um só.

- Transferwise - Transferencia de fundos entre vários países incluindo Brasil.

Atualização Dez/2019

- Monese - Serviços bancários para estrangeiros.

- Monzo - Conta corrente em libras no Reino Unido.
- Starling Bank - Banco on-line e mobile da Inglaterra.
- BS2 Banco - Banco brasileiro (banco bonsucesso) com a proposta de oferecer contas em US$.
- Nomad -  Fintech que oferece abertura de conta nos Estados Unidos para brasileiros.

Cartão LeuPay com IBAN

   Ontem chegou o meu cartão LeuPay. Solicitei por frete expresso, dia 14/09/2016 e chegou ontem dia 27/09/2016. Ou seja,  optando pelo frete expresso que custou 15 euros, o cartão chegou em 13 dias. O primeiro cartão pelo frete normal não tem custo, mas como fiquei com medo de demorar muito para chegar resolvi acelerar o envio.

  Com o cartão em mãos fiz o desbloqueio no site. E agora vou enviar mais um pouco de euros para poder usar o cartão. Num próximo post mostro como fiz o envio dos 15 euros para poder solicitar o frete expresso. A maneira mais fácil que encontrei foi usando o serviço de transferências Transferwise.

N26 - Conta com IBAN e Cartão Mastercard

O N26 é uma ótima alternativa para a utilização de euros numa viagem ou mesmo para quem mora ou irá mudar para a Europa.

O N26 fornece um cartão de débito sem custo na modalidade mais básica e você ainda recebe um código IBAN para o recebimento de valores via transferências SEPA.

O N26 foi o 1º Banco Online da Europa. Fundado em 2013. Você pode verificar mais sobre ele neste site: https://register.fca.org.uk/

E com a ajuda do serviço Transferwise, fica ainda mais fácil mandar seus reais ou outra moeda para sua conta a Europa.

Você deve ter obrigatoriamente um endereço na Europa ou em outro país que o serviço opera para poder receber o cartão.

Como abrir uma conta:

1 - Preencher o formulário de Registro online, no celular ou no computador

Acesse o site do Banco N26 e preencha as informações solicitadas, lembrando de que você deve colocar os dados corretamente para evitar problemas futuros:

a)      Nome Completo;

b)      Endereço (Será para este endereço que seu cartão será enviado);

c)       Passaporte;

d)      E-mail;

e)      Telefone;

f)       Data de nascimento;

g)      Nacionalidade;

h)      País de nascimento;

i)   Número de Celular (O número pode ser o seu número do Brasil ou do seu país de residência, mas não pode ser um número virtual, estilo Google Voice ou outros)

j)        Gênero;

k)      Profissão;

l)        Cidade de Nascimento;

m)    Residência Fiscal (país que você paga seus impostos)

n)      Número Fiscal ou CPF (Opcional)

Será necessário que você escolha o plano (tipo de conta) que melhor se ajusta as suas necessidades.

2 - Fazer a verificação de identidade

Nesta etapa o serviço irá verificar a sua identidade.

Se você tiver residência na Alemanha, a identificação de identidade será feita através de uma chamada de vídeo, ou indo até uma agência dos correios alemão.

Senão, você deve tirar uma selfie e uma foto do seu documento de identificação.

Para fazer a identificação, você deve baixar o app do link indicado após colocar os seus dados e seguir os passos indicados pelo APP.

Após estes passos em 2 ou 3 dias eles confirmam a sua identificação.

OBS: Tive que tentar diversas vezes para que o sistema aceitasse automaticamente o meu documento. Então a sugestão tirar as fotos num local com luz natural e que não gere reflexos aos documentos.

3 - Emparelhar seu smartphone a sua conta.

Será enviado um SMS para o seu celular com um código de validação.

4 - Pronto, seu cartão irá chegar em alguns dias.

OBS: Solicite o link personalizado no campo de comentários que envio o código comissionado com condições especiais para novos clientes.